Num contexto económico cada vez mais desafiante, em que o custo de vida aumenta e as famílias procuram equilibrar orçamentos apertados, o crédito consolidado tem ganho destaque como uma ferramenta eficaz de gestão financeira. Mas afinal, o que é a consolidação de dívidas e como pode reduzir a chamada taxa de esforço?
O que é o crédito consolidado?
O crédito consolidado consiste em juntar vários empréstimos, como créditos pessoais, automóvel, cartões de crédito ou linhas de crédito, num único contrato, com uma taxa de juro mais vantajosa e um prazo de pagamento ajustado à capacidade financeira do cliente. O resultado é simples: uma só prestação mensal, normalmente mais baixa.
Exemplo prático: da pressão mensal à estabilidade
Imagine a situação de Maria e João, um casal com dois filhos que, ao longo dos anos, contraiu diferentes créditos:
- Crédito automóvel de 12.000€ com uma prestação mensal de 250€;
- Crédito pessoal de 8.000€ com prestação de 190€;
- Dívida em cartões de crédito de 4.000€, que representa cerca de 150€ mensais.
No total, Maria e João pagavam 590€ por mês em créditos, com taxas de juro médias elevadas e diferentes datas de pagamento.
Ao recorrerem à consolidação de crédito, conseguiram juntar todos os empréstimos num único contrato, com uma taxa mais baixa e prazo ajustado. A nova prestação mensal ficou em 380€, poupando 210€ por mês e reduzindo a sua taxa de esforço de 42% para cerca de 27%.
Reduzir a taxa de esforço: o verdadeiro benefício
A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal que uma pessoa ou família destina ao pagamento de créditos. Idealmente, este valor não deve ultrapassar 30% do rendimento líquido. No entanto, muitas famílias portuguesas encontram-se acima deste limite, comprometendo a sua estabilidade financeira.
Ao consolidar dívidas, é possível reduzir significativamente essa taxa. Por exemplo, um agregado que paga várias prestações com juros elevados pode passar a ter apenas uma mensalidade, com encargos menores e um orçamento mais equilibrado.
A consolidação aumenta o custo total do crédito?
Nem sempre, depende do prazo escolhido e das condições negociadas. Em muitos casos, o cliente paga menos por mês, mas durante mais tempo, o que pode aumentar o custo total dos juros. No entanto, o alívio imediato na taxa de esforço e o equilíbrio orçamental costumam compensar essa diferença. É por isso essencial analisar cada caso individualmente, com o apoio de uma equipa especializada.
Quais os requisitos para consolidar?
As instituições financeiras avaliam critérios como:
- Situação profissional e estabilidade de rendimento;
- Histórico de crédito sem incumprimentos recentes;
- Montante total das dívidas a consolidar;
- Capacidade financeira para cumprir a nova prestação.
Com base nestes fatores, é possível apresentar uma proposta adaptada ao perfil do cliente.
Quanto tempo demora o processo?
O processo de consolidação é relativamente rápido. Em média, demora entre 5 a 15 dias úteis, dependendo da instituição e da complexidade dos créditos a reunir. Com o apoio de especialistas, como a Prisma Global, o processo é simplificado e transparente desde o primeiro contacto.
Uma decisão racional e estratégica
Mais do que um alívio imediato, a consolidação de crédito é um passo estratégico. Ao renegociar prazos e taxas, o consumidor ganha poder de gestão e previsibilidade financeira. Além disso, evita o risco de incumprimento, um problema que pode afetar o acesso futuro a financiamento.
Em síntese
Consolidar dívidas é uma arte que exige análise, transparência e orientação profissional. Quando bem executada, permite não só reduzir a taxa de esforço, mas também recuperar a tranquilidade financeira, um passo essencial para quem quer viver com menos stress e mais controlo sobre o seu futuro económico.
A consolidação é uma solução poderosa para dívidas com juros elevados, mas não é a única. Avaliar o seu perfil com um especialista permite perceber se é a melhor opção face a outras, como a renegociação individual das condições de crédito.
Com o acompanhamento certo, é possível identificar a alternativa mais vantajosa e ajustada às suas necessidades, garantindo uma gestão financeira mais estável, consciente e sustentável.
A Prisma Global posiciona-se como parceira de confiança neste processo, oferecendo um aconselhamento transparente, imparcial e centrado nas melhores soluções para cada cliente.
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Intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal: 7747
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