Num momento em que a incerteza económica e a necessidade de segurança familiar ganham cada vez mais destaque, contratar um seguro de vida com cobertura para proteção pessoal e familiar deixa de ser uma opção e passa a ser um instrumento essencial de tranquilidade. Ter um contrato que assegure rendimentos ou capital aos seus dependentes, se algo lhe acontecer ou se ficar impedido de trabalhar, é assegurar que o padrão de vida da sua família não fica em risco.
O que é um seguro de vida de proteção pessoal e familiar?
Este tipo de seguro consiste num acordo em que a seguradora se compromete, mediante o pagamento de prémios regulares, a entregar um capital ou uma série de rendimentos aos beneficiários designados em caso de acontecimentos como:
- falecimento do segurado;
- invalidez permanente ou total, conforme as coberturas contratadas;
- em alguns casos, diagnóstico de doença grave.
A finalidade é clara, garantir que, numa eventual ausência ou redução da capacidade de geração de rendimento, o agregado familiar tem meios para continuar a viver com dignidade, cumprir obrigações e olhar para o futuro com menos receios.
Porque é que este seguro ganha cada vez mais importância nas famílias portuguesas?
- Dependência de rendimentos únicos ou instáveis: Em famílias onde apenas um elemento gera rendimento ou o rendimento é irregular (ex: trabalhadores independentes), a proteção torna-se ainda mais crítica.
- Encargos familiares elevados: Com filhos, empréstimos, despesas escolares ou de saúde, a margem de segurança reduz-se e um imprevisto pode ter impacto grave.
- Segurança social insuficiente: As prestações que poderão ser deixadas aos dependentes em caso de falecimento ou invalidez muitas vezes não cobrem o padrão de vida ou os compromissos assumidos.
- Desejo de autonomia e proteção: Em vez de deixar tudo à sorte ou à poupança, as famílias procuram soluções de seguro como parte de um plano financeiro mais robusto.
- Condições de mercado competitivas: Várias seguradoras oferecem produtos acessíveis e flexíveis, por exemplo um seguro de família a partir de 5€/mês.
Quais as coberturas mais importantes a considerar?
Para garantir que o seguro está ajustado à realidade da sua família, deve olhar com atenção para os seguintes aspetos:
- Capital seguro ou rendimento assegurado: Qual o montante ou que rendimento mensal será entregue aos beneficiários? Deve cobrir as suas despesas mais relevantes (educação, habitação, saúde).
- Cobertura de morte: Base fundamental de qualquer seguro de vida.
- Invalidez permanente, total ou para a profissão habitual: Proteção caso fique impedido de trabalhar na sua profissão ou de exercer qualquer atividade.
- Doenças graves: Possibilidade de receber capital em vida se for diagnosticada uma doença grave (ex: cancro, AVC), permite avançar com tratamentos ou adaptar a sua vida familiar.
- Incapacidade temporária para o trabalho: Enquanto estiver a recuperar, garantir um rendimento que substitua a perda de salário.
- Flexibilidade na designação dos beneficiários: Deve poder nomear quem quiser, familiares, amigos, instituições, e poder atualizar essas escolhas sempre que a vida se altera (casamento, filhos, separação).
- Revisão periódica: As suas necessidades mudam com o tempo, nascimento de filhos, mudança de trabalho, aumento de encargos, por isso, o seguro deve poder ser ajustado.
Qual a altura ideal para contratar?
Algumas situações em que faz especial sentido pôr em marcha este seguro:
Como melhorar o seu perfil de crédito?
Para além da taxa de esforço, os bancos avaliam outros fatores. Ter um bom histórico de pagamentos, rendimentos estáveis e não estar inscrito em listas de devedores são aspetos determinantes.
- Na constituição da família: Se vai casar ou vai ter filhos, surgem novos dependentes e responsabilidades.
- Quando assume um compromisso financeiro relevante: Por exemplo, empréstimos, habitação, negócios próprios, a carga aumenta e o risco também.
- Trabalho por conta própria ou rendimentos instáveis: Sem a proteção de um salário constante ou de recursos de empresa, é vital criar uma rede pessoal.
- Profissões de risco: Quem trabalha em ambiente mais perigoso (obra, logística, forças de segurança) deve considerar coberturas mais robustas.
- Aproximação da reforma: Mesmo que a reforma esteja por perto, os riscos de invalidez ou doença grave crescem com a idade, proteger-se cedo é inteligente.
- Empresários ou sócios: No âmbito empresarial, este tipo de seguro pode assegurar que o negócio ou os parceiros ficam protegidos em caso de perda de um elemento-chave.
Como escolher o seguro certo para si
Na Prisma Global ajudamos os nossos clientes a tomar decisões informadas, aqui ficam alguns pontos de orientação:
- Analise várias propostas de seguradoras: Compare prémios, capitais, exclusões e condições gerais.
- Ajuste o capital seguro à sua realidade: Pense no que aconteceria à sua família se você deixasse de gerar rendimento ou se faltasse.
- Verifique todas as cláusulas: Idade limite de subscrição, agravamentos por profissão ou estilo de vida, saúde pré-existente, etc.
- Pense nas coberturas complementares: Se pretende doenças graves, incapacidade temporária, etc., assegure que estão incluídas ou disponíveis como extra.
- Verifique a flexibilidade do contrato: Possibilidade de alterar beneficiários, ajustar capitais ou prémios ao longo do tempo.
- Recorrer a um mediador credenciado, vai defender os seus interesses, comparar o mercado e evitar que fique preso a condições desvantajosas.
- Reveja o contrato sempre que houver mudanças relevantes na sua vida: nascimento de filhos, mudança de emprego, mudança de rendimento.
Conclusão
Contratar um seguro de vida de proteção pessoal e familiar não é apenas mais uma despesa, é uma decisão estratégica, um ato de amor e de responsabilidade para com aqueles que mais dependem de si. Ao garantir que, aconteça o que acontecer, o rendimento da sua família ou o seu padrão de vida ficam protegidos, está a criar uma base sólida para o futuro. Na Prisma Global, estamos aqui para ajudá-lo a perceber as suas necessidades, a filtrar o mercado e a escolher a solução mais ajustada à sua vida e à sua família.
Não adie, quanto mais cedo definir e ativar a proteção, mais benefícios poderá colher em termos de prémios, de paz de espírito e de segurança. A sua família agradece.
Consulte aqui mais informações: https://prismaglobal.pt/seguro-de-vida-no-credito-habitacao/
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